Wielu kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane do CHF wciąż obawia się, że wstąpienie na drogę sądową wiąże się z koniecznością dalszego, wieloletniego opłacania wysokich rat aż do prawomocnego wyroku. Nic bardziej mylnego. Obecna linia orzecznicza oraz prokonsumenckie podejście sądów sprawiają, że tzw. wakacje kredytowe na czas trwania procesu są w zasięgu ręki większości Frankowiczów.
Czym jest zabezpieczenie roszczenia?
Zabezpieczenie roszczenia to instytucja prawna, która pozwala „zamrozić” obecną sytuację na czas trwania sporu. W przypadku spraw frankowych oznacza to wydanie przez sąd postanowienia, na mocy którego kredytobiorca zostaje zwolniony z obowiązku płacenia rat kapitałowo-odsetkowych do momentu zakończenia procesu.
Co istotne, takie postanowienie często zapada już na samym początku sprawy – niekiedy nawet w ciągu kilku tygodni od złożenia pozwu. Dla domowego budżetu oznacza to natychmiastowy oddech i realne oszczędności rzędu kilku tysięcy złotych miesięcznie.
Przełomowe wyroki TSUE a praktyka polskich sądów
Jeszcze kilka lat temu sądy podchodziły do wniosków o zawieszenie rat z dużą rezerwą. Sytuacja zmieniła się diametralnie po wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (m.in. w sprawie C-287/22).
TSUE jednoznacznie wskazał, że jeśli umowa kredytowa prawdopodobnie zawiera klauzule abuzywne (niedozwolone), a jej unieważnienie jest realne, sąd powinien udzielać zabezpieczenia. Dlaczego? Ponieważ dalsze spłacanie rat przez klienta mogłoby doprowadzić do sytuacji, w której bank obraca środkami konsumenta bezpodstawnie, a odzyskanie tych pieniędzy po latach byłoby utrudnione lub wymagało kolejnych procesów.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby zawiesić raty?
Aby sąd przychylił się do wniosku o zabezpieczenie roszczenia, muszą zostać spełnione dwie główne przesłanki:
- Uprawdopodobnienie roszczenia – musimy wykazać, że umowa kredytowa zawiera wady prawne (klauzule abuzywne) i istnieją silne podstawy do stwierdzenia jej nieważności. W obecnym stanie prawnym, przy większości umów popularnych banków, jest to krok niemal formalny.
- Interes prawny – musimy przekonać sąd, że brak zabezpieczenia utrudni lub uniemożliwi wykonanie zapadłego w przyszłości wyroku lub w inny sposób poważnie obciąży kredytobiorcę.
Obecnie sądy coraz częściej uznają, że sam fakt spłacenia przez kredytobiorcę kwoty równej otrzymanemu kapitałowi jest wystarczającym argumentem za przyznaniem zabezpieczenia. Jeśli oddałeś bankowi tyle, ile pożyczyłeś (bez odsetek i marż), Twoje szanse na zawieszenie rat są bliskie 100%.
Korzyści z zawieszenia spłaty rat
Decyzja o złożeniu wniosku o zabezpieczenie niesie za sobą szereg wymiernych korzyści:
- Natychmiastowa ulga finansowa: Pieniądze, które dotychczas trafiały do banku, zostają w Twojej kieszeni. Możesz je przeznaczyć na dowolny cel lub odłożyć na poczet ewentualnego rozliczenia z bankiem po wyroku.
- Brak ryzyka negatywnych wpisów: Prawidłowo uzyskane zabezpieczenie sprawia, że bank nie ma prawa wypowiedzieć Ci umowy ani wpisać Cię do rejestrów dłużników (np. BIK), ponieważ niepłacenie rat odbywa się zgodnie z prawem i decyzją sądu.
- Spokój psychiczny: Procesy frankowe potrafią trwać od 2 do 4 lat. Dzięki zawieszeniu rat czas ten przestaje działać na Twoją niekorzyść – nie musisz już co miesiąc przelewać środków do instytucji, z którą jesteś w sporze.
Czy bank może się odwołać?
Tak, banki niemal zawsze składają zażalenia na postanowienia o udzieleniu zabezpieczenia. Jednak statystyki pokazują, że w przeważającej większości przypadków sądy drugiej instancji utrzymują te decyzje w mocy. Raz uzyskane zabezpieczenie zazwyczaj chroni kredytobiorcę aż do uzyskania prawomocnego wyroku unieważniającego umowę.
Zawieszenie spłaty rat kredytu we frankach to dziś najskuteczniejszy sposób na szybkie odzyskanie płynności finansowej. Nie trzeba czekać latami na sprawiedliwość – prawo pozwala na zabezpieczenie Twoich interesów już na starcie procesu.
Kluczem do sukcesu jest jednak precyzyjnie sformułowany wniosek, oparty na aktualnym orzecznictwie i szczegółowej analizie konkretnej umowy kredytowej.
Podejmij walkę o swoje finanse z profesjonalnym wsparciem. Kancelaria Adwokacka Hałatek specjalizuje się w sprawach przeciwko bankom, pomagając Frankowiczom nie tylko unieważniać wadliwe umowy, ale również uzyskiwać szybkie zawieszenie spłaty rat na czas trwania procesu.
