Masz wpis w KRD, BIG InfoMonitorze lub BIK i zastanawiasz się, czy da się go usunąć?
A może już spłaciłeś dług, ale nadal widniejesz w rejestrze dłużników?
W tym artykule wyjaśnimy:
- czym różnią się KRD i BIK,
- kiedy i jak można usunąć wpis,
- jak wygląda to od strony prawa do ochrony danych (RODO),
- co możesz zrobić, jeśli wierzyciel nie zgłasza aktualizacji.
Czym się różni KRD od BIK?
KRD, BIG, ERIF – rejestry dłużników (Biura Informacji Gospodarczej)
To publicznie dostępne rejestry, do których wpisywane są osoby zalegające z płatnościami:
- za czynsz,
- rachunki (np. telefony, prąd),
- faktury (w przypadku firm),
- raty, pożyczki, alimenty.
Wpisu dokonuje wierzyciel, np. operator sieci, bank lub wspólnota mieszkaniowa.
Wpis możliwy jest tylko wtedy, gdy:
- zadłużenie wynosi min. 200 zł (konsument) lub 500 zł (firma),
- opóźnienie trwa co najmniej 30 dni,
- wysłano wezwanie do zapłaty co najmniej 30 dni przed wpisem.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej
To baza historii kredytowej – gromadzi dane o:
- kredytach,
- kartach kredytowych,
- zakupach na raty,
- terminowości spłat.
Do BIK trafiają zarówno informacje pozytywne (spłaty na czas), jak i negatywne (opóźnienia, wypowiedzenia umów).
Czy wpis do KRD można usunąć?
TAK – ale pod pewnymi warunkami.
1. Spłata zadłużenia
Po uregulowaniu długu wierzyciel ma obowiązek niezwłocznie zaktualizować dane i usunąć wpis.
Ma na to maksymalnie 14 dni od daty spłaty.
Jeśli tego nie zrobi – możesz:
- złożyć reklamację do wierzyciela,
- zgłosić sprawę bezpośrednio do KRD,
- powiadomić UODO o naruszeniu RODO.
2. Wpis bezprawny
Jeśli:
- nie byłeś informowany o zamiarze wpisania do rejestru,
- kwota była niższa niż wymagane minimum,
- nie było opóźnienia ponad 30 dni,
Możesz domagać się natychmiastowego usunięcia wpisu jako bezprawnego.
A co z wpisem do BIK?
Tu sprawa jest bardziej złożona.
Dane pozytywne
Jeśli spłacasz kredyt w terminie, BIK przechowuje dane do momentu spłaty.
Po spłacie znikają automatycznie, chyba że wyrazisz zgodę na dalsze przetwarzanie (np. dla lepszej zdolności kredytowej).
Dane negatywne
Jeśli opóźnienie w spłacie trwało ponad 60 dni i upłynęło kolejne 30 dni od poinformowania Cię o zamiarze przetwarzania danych,
– wtedy BIK może przetwarzać dane przez 5 lat od dnia spłaty, bez Twojej zgody.
Nie można tego cofnąć, nawet jeśli spłacisz kredyt wcześniej.
Podstawa: art. 105a ust. 4 ustawy Prawo bankowe.
Czy wpis można usunąć na podstawie RODO?
RODO daje Ci prawo do:
- dostępu do swoich danych,
- poprawiania danych nieprawdziwych,
- ograniczenia przetwarzania,
- usunięcia danych („prawo do bycia zapomnianym”).
Ale uwaga: prawo do usunięcia danych nie ma zastosowania, jeśli:
- dane są przetwarzane zgodnie z przepisami szczególnymi (np. Prawo bankowe),
- cel przetwarzania (np. ocena ryzyka kredytowego) nadal istnieje,
- przetwarzanie jest zgodne z prawem.
Innymi słowy: RODO nie służy do czyszczenia historii kredytowej, jeśli wpis był legalny.
Co możesz zrobić krok po kroku?
1. Sprawdź, gdzie jesteś wpisany
Możesz za darmo pobrać raport ze:
- strony https://krd.pl,
- https://erif.pl,
- https://bik.pl.
2. Ureguluj zobowiązanie
Jeśli to możliwe – spłać dług i zachowaj potwierdzenie przelewu.
3. Skontaktuj się z wierzycielem
Złóż wniosek o usunięcie wpisu (w KRD) lub zaprzestanie przetwarzania danych (w BIK – jeśli dane nie są objęte 5-letnim okresem).
4. Złóż reklamację do rejestru
Jeśli wierzyciel milczy lub odmawia – reklamuj sprawę bezpośrednio w KRD/BIK.
5. Skorzystaj z pomocy prawnika
Jeśli wpis jest bezzasadny lub został dokonany z naruszeniem przepisów – kancelaria może:
- wystąpić z oficjalnym żądaniem usunięcia wpisu,
- powiadomić UODO o naruszeniu,
- przygotować pozew o naruszenie dóbr osobistych.
Skontaktuj się z naszą kancelarią.
Sprawdzimy Twoją sytuację, przygotujemy pisma, poprowadzimy sprawę od A do Z – również przed sądem, jeśli zajdzie taka potrzeba.
