Wpadłeś w długi i nie widzisz z nich wyjścia? Masz zajęcie komornicze, a telefony z windykacji nie dają Ci spokoju? Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest naprawdę trudna i nie widzisz realnej możliwości jej poprawy, być może rozwiązaniem jest upadłość konsumencka. Brzmi groźnie, ale w praktyce to często nowy start. Poniżej znajdziesz prosty, praktyczny przewodnik, który pokaże Ci, jak wygląda ten proces krok po kroku.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe, które pozwala osobie fizycznej, nieprowadzącej działalności gospodarczej, na legalne oddłużenie. Głównym celem jest częściowe lub całkowite umorzenie długów, których nie jesteś w stanie spłacić.
Nie chodzi tu o to, by „uciec” przed odpowiedzialnością. Chodzi o to, by zyskać drugą szansę, kiedy realnie nie masz już środków na życie, a zobowiązania Cię przygniatają.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Każda osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i jest niewypłacalna. Co to znaczy w praktyce?
- Masz zaległości w spłacie kredytów, pożyczek, czynszu, alimentów itp.
- Nie jesteś w stanie regulować bieżących zobowiązań – mimo chęci i prób, długi się piętrzą.
- Twoja sytuacja nie rokuje na poprawę – nie masz majątku ani dochodu, który pozwoliłby wyjść z zadłużenia.
Od marca 2020 roku nie trzeba wykazywać, że niewypłacalność powstała z przyczyn niezawinionych. Nawet jeśli sam doprowadziłeś do swojej sytuacji (np. przez nieprzemyślane decyzje finansowe), możesz ogłosić upadłość – ale może to wpłynąć na sposób umarzania długów.
Krok po kroku – jak wygląda proces upadłości?
1. Konsultacja z prawnikiem
To naprawdę warto zrobić na samym początku. Nie każda sytuacja nadaje się do upadłości, a zły wniosek może tylko skomplikować sprawę. Adwokat pomoże Ci ocenić, czy masz realne szanse na oddłużenie i przygotuje strategię działania.
2. Przygotowanie wniosku do sądu
Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się do sądu rejonowego – wydziału gospodarczego ds. upadłościowych. Wypełnia się specjalny formularz, w którym trzeba podać m.in.:
- swoje dane osobowe,
- wykaz majątku,
- pełną listę wierzycieli i długów (kredyty, pożyczki, rachunki, zaległości),
- przyczyny niewypłacalności.
To kluczowy etap – błędy lub nieścisłości mogą opóźnić postępowanie albo doprowadzić do jego oddalenia. Dlatego w praktyce większość osób korzysta tu z pomocy kancelarii.
3. Ogłoszenie upadłości przez sąd
Jeśli sąd uzna, że spełniasz przesłanki – ogłosi Twoją upadłość. Od tej chwili:
- przestajesz spłacać długi,
- komornik musi umorzyć postępowania egzekucyjne,
- majątek (jeśli go masz) przejmuje syndyk.
Warto podkreślić: sama decyzja o ogłoszeniu upadłości nie kończy jeszcze procesu oddłużania, ale daje Ci ogromny oddech i chroni przed dalszymi działaniami windykacyjnymi.
4. Działania syndyka
Syndyk to osoba, która zarządza Twoim majątkiem (np. sprzeda nieruchomość, samochód, sprzęt RTV, jeśli je posiadasz). Środki uzyskane z likwidacji majątku trafiają do wierzycieli.
Jeśli nie masz majątku – syndyk stwierdza tzw. „brak masy upadłości” i przechodzi do kolejnego etapu.
5. Plan spłaty lub umorzenie długów
Sąd, po analizie Twojej sytuacji, może:
- ustalić plan spłaty: np. przez 3 lata (w wyjątkowych przypadkach 7 lat) będziesz oddawać określoną kwotę miesięcznie, reszta długów zostanie umorzona po zakończeniu planu;
- umorzyć długi bez planu – jeśli jesteś całkowicie niezdolny do jakiejkolwiek spłaty (np. ze względu na wiek, stan zdrowia, sytuację życiową).
- Uwaga: nie wszystkie długi podlegają umorzeniu! Np. alimenty, grzywny czy obowiązek naprawienia szkody są wyłączone z oddłużenia.
Jakie są skutki upadłości?
Plusy:
- Zyskujesz spokój psychiczny – koniec telefonów z windykacji, komornika, stresu
- Masz szansę na nowy start – z czystą kartą.
- Legalnie pozbywasz się większości zadłużenia.
Minusy:
- Tracisz majątek (jeśli go masz).
- Twoja sytuacja finansowa jest analizowana przez sąd i syndyka.
- Przez kilka lat jesteś objęty planem spłaty (jeśli sąd go ustali).
Czy warto?
W większości przypadków: tak. Dla osoby, która wpadła w spiralę zadłużenia i nie widzi już wyjścia – upadłość konsumencka to szansa na świeży początek. Nie jest to łatwy proces, ale dobrze przeprowadzony, może zmienić całe życie.
Chcesz rozpocząć proces upadłości? Zgłoś się do nas
Upadłość konsumencka to nie tylko formularz i sąd – to cała strategia prawna, którą warto dobrze zaplanować. Każdy przypadek jest inny, dlatego indywidualne podejście to podstawa sukcesu.
Skontaktuj się z naszą kancelarią – przeanalizujemy Twoją sytuację, pomożemy w sporządzeniu wniosku i przeprowadzimy Cię przez cały proces, krok po kroku. Zadzwoń lub napisz – Twój nowy start może zacząć się dziś.
