Sprawa kredytów złotówkowych opartych o WIBOR trafiła przed Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. To może być punkt zwrotny nie tylko dla setek tysięcy kredytobiorców, ale i dla całego sektora bankowego w Polsce. Eksperci już porównują tę sprawę do słynnych procesów „frankowych” – a w niektórych scenariuszach jej skutki mogą być jeszcze poważniejsze
Jak to się zaczęło?
31 maja 2024 r. Sąd Okręgowy w Częstochowie skierował do TSUE cztery pytania prejudycjalne (sygn. C-471/24). Sprawa dotyczy legalności oraz przejrzystości stosowania wskaźnika WIBOR przy udzielaniu kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem.
Pytania sądu koncentrują się na trzech kwestiach:
- czy zapisy dotyczące WIBOR-u mogą zostać uznane za klauzule abuzywne?
- czy banki rzetelnie informowały kredytobiorców o ryzyku zmiennej stopy procentowej?
- czy po ewentualnym usunięciu WIBOR-u z umowy można pozostawić oprocentowanie wyłącznie w postaci marży banku?
Dlaczego ta sprawa jest wyjątkowa?
W odróżnieniu od kredytów frankowych, gdzie problemem była waloryzacja do obcej waluty, tutaj chodzi o kredyty w złotówkach – a te stanowią zdecydowaną większość w portfelach polskich banków.
Jeżeli TSUE przychyli się do stanowiska konsumentów, sądy krajowe mogą zacząć masowo:
- unieważniać całe umowy kredytowe, uznając, że usunięcie WIBOR-u czyni je niewykonalnymi,
- albo „odcinać” WIBOR, pozostawiając oprocentowanie na poziomie samej marży banku – co w praktyce oznaczałoby znaczące obniżenie rat i możliwość domagania się zwrotu nadpłat.
Co już dzieje się w Polsce?
Pierwsze wyroki zapadają już teraz – zanim jeszcze TSUE zdążył się wypowiedzieć. Przykład? 22 stycznia 2025 r. Sąd Okręgowy w Suwałkach unieważnił umowę kredytu opartego na WIBOR-ze, uznając ją za sprzeczną z prawem konsumenckim.
To pokazuje, że linia orzecznicza może szybko przybrać korzystny dla kredytobiorców kierunek. Tym bardziej, że w sprawach konsumenckich TSUE wielokrotnie stawał już po stronie obywateli, a nie instytucji finansowych.
Co to oznacza dla kredytobiorców?
Jeżeli masz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR-ze, ta sprawa może dotyczyć właśnie Ciebie. Potencjalne skutki to:
- w niektórych przypadkach nawet unieważnienie całej umowy kredytowej,
- szansa na znaczące obniżenie rat,
- możliwość domagania się zwrotu nadpłaconych kwot.]
Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoja umowa kredytowa zawiera zapisy, które można zakwestionować w sądzie, warto rozważyć jej analizę pod kątem abuzywności.
Masz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR-ze i zastanawiasz się, czy Twoja umowa może być kwestionowana?
Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy zapisy umowy i przedstawimy Ci możliwe scenariusze działania.
